前言：

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找【zhǎo】到专业“中【zhōng】间人【rén】”，共建科技创新【xīn】全生态赋能，让【ràng】挖掘优质科创企业【yè】更精、更【gèng】准【zhǔn】、更【gèng】快，是建【jiàn】设银行科技金融的有益探索之一

文 |《瞭望》新闻周刊记者 钱沛杉

走进位于深圳市福【fú】田区的量旋科技超导量子计算机研【yán】发【fā】中心【xīn】，一个大【dà】型量子计【jì】算机【jī】的主机吸引了《瞭望【wàng】》新闻周【zhōu】刊记者的注意：高约一【yī】米的主机倒【dǎo】置悬挂于支架之上，远看多【duō】层结构【gòu】的金属板架与密【mì】密麻麻的【de】线路组合犹如一盏精致华丽的水晶灯。一墙之隔，几【jǐ】位身穿白【bái】大褂【guà】的【de】工程师【shī】正【zhèng】在【zài】超净工作台上检【jiǎn】查用于量子计算机的芯片性【xìng】能【néng】。这些芯片能【néng】够在【zài】接近绝【jué】对零度【dù】的温度下，执行【háng】量子计算任务。

量旋【xuán】科【kē】技【jì】成立【lì】于2018年，是一家从事【shì】量子计算机整机研发、生产及销售【shòu】的企【qǐ】业。作为一家硬科技初【chū】创【chuàng】企业，量旋【xuán】科技每年需要大量的资金投入用于技【jì】术研发。

为【wéi】进一步支持企【qǐ】业资金周转需求【qiú】，中国建设银行深圳【zhèn】市分行（以下简称【chēng】“深圳市分行”）在为【wéi】量【liàng】旋科技【jì】授信200万元的基础上，通过科技【jì】e贷平【píng】台进一【yī】步【bù】给予量旋【xuán】科技300万元授信额度。

科技e贷平台是【shì】深圳市分行【háng】聚【jù】焦小微科技【jì】企业推出【chū】的贷款平【píng】台，通过对小【xiǎo】微【wēi】科技企业贷款全流程【chéng】线上化，将授信效率从30天缩短【duǎn】至8分钟。目前【qián】，科【kē】技e贷平台已【yǐ】累计注册【cè】国高企业超过【guò】1万【wàn】家，累计授信超110亿元，累计支用80亿元，平台贷款余额55亿元。

科技e贷平台只是深圳市【shì】分行金融助力科【kē】技企业高【gāo】质量发展，写好科技金融大文章的一个缩影【yǐng】。建设银行做好耐心资本、战略资本、长【zhǎng】期【qī】资本投入【rù】，深化【huà】母子【zǐ】联动、商【shāng】投一【yī】体、板块协【xié】同，强化【huà】“商行+投行+风【fēng】投”产品【pǐn】创新，利用数据增【zēng】信、技术【shù】专利评估手【shǒu】段创新【xīn】信用发现与评估【gū】机制，推动【dòng】科技创新链【liàn】、成【chéng】果转化链【liàn】、金融资本【běn】链紧密耦合、良【liáng】性【xìng】循环，以金融科技服务科【kē】技【jì】产业。

截至2023年末，建设银行科技贷款余额1.53万亿元，同比增【zēng】速【sù】超24%；战略性新兴产业贷款【kuǎn】余额【é】2.24万亿元，同【tóng】比【bǐ】增速超【chāo】52%，为【wéi】国家技术创新进步及科技型企业发展注入金融动【dòng】力。

借助专业中间人找准科创“潜力股”

有关数据显【xiǎn】示，截至2023年底，全国科技型中小【xiǎo】企业入【rù】库数量【liàng】达【dá】到56万多家。

对于大型商业银行而言，对接【jiē】、服务大客户、大企业【yè】相对【duì】容【róng】易，因为“他们发展态势明朗、需求相对明确，也会主动找上门来”，而如何“扶【fú】早【zǎo】扶小【xiǎo】扶硬【yìng】科技”则是【shì】个难题。

园区【qū】平台贷是深【shēn】圳市【shì】分行在【zài】科技金融【róng】领域的探索之一【yī】。“国家级科【kē】技企业孵化器”青创智园董事【shì】长蔡怀龙说，青【qīng】创智园运营【yíng】管【guǎn】理【lǐ】的5个园区中企【qǐ】业及商业入驻近1500家，不少小微企业都面临【lín】“融【róng】资【zī】难、融资贵【guì】、融资繁”问题。在与深圳【zhèn】市分行合作【zuò】探索园【yuán】区平台贷之前，园区准备【bèi】了一笔民间信【xìn】用资【zī】金用于给小微企业救急，但受到资金有限、风控体系【xì】不完善、放【fàng】款合规性的局限【xiàn】，园区还是更希【xī】望将专业【yè】的事交给专业的【de】人来做。

在多【duō】次调研沟通后，深圳【zhèn】市分行【háng】与青【qīng】创智园合【hé】作探索了园区平台贷【dài】“政企银园”模式【shì】，通【tōng】过园区与深圳市【shì】分【fèn】行【háng】共同制定评【píng】价标准，筛选出一批【pī】优质非国【guó】高科技企【qǐ】业。园区方与建设【shè】银行【háng】进行风险分担，发挥物理空间及管理半径优势，协助【zhù】银行进【jìn】行贷【dài】后管理，实现了双向风控基础上的数字【zì】化平台贷款。

“园区平【píng】台贷【dài】让银行通【tōng】过【guò】线上云计【jì】算模【mó】型的监管与【yǔ】园区线【xiàn】下掌握的运营数据，实现双重风控降低借贷风险，联结到一批园【yuán】区内【nèi】的优【yōu】质【zhì】科技企业；企业获得国有大行的【de】贷【dài】款，为下一【yī】步融资打开通道；园区【qū】将此前隐性的【de】民间信用转为公【gōng】开的银行授信，提高了融资赋能水【shuǐ】平。”深【shēn】圳龙【lóng】华支【zhī】行副行【háng】长洪波说。

除了园区，深圳【zhèn】市分行还探索依托【tuō】科【kē】技成果转化平【píng】台、国有创投机构【gòu】、供应链【liàn】链主企业等多种方式探索、挖掘一【yī】批优【yōu】质科技型【xíng】企业，创新合作模式，为科技型企业提供精准、专【zhuān】业、高【gāo】效的【de】投【tóu】融【róng】资服务。

受访【fǎng】人士表示，与拿着“专【zhuān】精特新”“小【xiǎo】巨人”名单，在【zài】科技园区扫楼的“笨办法”相比，找到专业【yè】“中间【jiān】人”，共建【jiàn】科技创新全【quán】生态赋能，让【ràng】挖掘优【yōu】质科创企业【yè】更精、更准【zhǔn】、更快，是【shì】建设银行科技金融的有【yǒu】益探索之一。

“不看砖头看专利”

“我们新建成的生【shēng】产【chǎn】及研【yán】发中心占地面积2100平方米，包括3个GMP洁净生产【chǎn】车间及【jí】P2生【shēng】物实验【yàn】室，顺利通过了ISO13485医【yī】疗器械质量管理【lǐ】体系【xì】阶段验证，初步【bù】达到年产【chǎn】值3亿元的【de】生【shēng】产【chǎn】规模。”力拜生物总【zǒng】经理朱民说。

2022年【nián】入选上海宝山区“先投【tóu】后股”改革【gé】试点首批【pī】试点项目的【de】力拜生物，是一家从【cóng】事无创【chuàng】体【tǐ】外诊断试剂研发及生产【chǎn】的生【shēng】物医药企业。

在公司【sī】初【chū】创研发【fā】过【guò】程【chéng】中，力【lì】拜生物一度遇到【dào】了较大的资金缺口。“得知这一情况后，建设银行【háng】快速介入，通过技术流等评价工具和‘先投后股’项目资质为其提供了上【shàng】百【bǎi】万元授【shòu】信额度【dù】助其投入研发【fā】。”建设银【yín】行有关负【fù】责人介绍【shào】。

中国【guó】建设银行上海市分行行长刘军在受访时谈【tán】到，科【kē】技企业投【tóu】资大【dà】、风【fēng】险高、轻【qīng】资产、回报【bào】周期长，这是银行以【yǐ】前【qián】不太愿意【yì】接的客户。因【yīn】为银【yín】行传统业务的特征是有抵押、短期见效、风险可控。通常大家认为科技金【jīn】融【róng】是资本市场该干的【de】事情【qíng】，与传统【tǒng】银行无关【guān】。

科技创新【xīn】领域，“看不清、看【kàn】不懂”是难【nán】题。建【jiàn】设银行创【chuàng】新【xīn】“技术流”科【kē】创评【píng】价体系，并作为银行业唯【wéi】一的试点机构，积极参【cān】与科技部【bù】等十部【bù】门部署开展的【de】科技成果评价改革试点工作，构建科技金融【róng】“价值”（VALUE）服务【wù】体【tǐ】系，目【mù】前已【yǐ】初步实现以“技术流”评价【jià】科创【chuàng】“硬实力”、星光STAR赋值信用【yòng】评级、小微评分【fèn】卡专属服【fú】务【wù】小微企业【yè】、投【tóu】资流助力投贷【dài】联动的科技型企业全流程评【píng】价。

此外，聚焦【jiāo】当前知识产权质押融【róng】资【zī】业务中【zhōng】反映强烈的【de】“评【píng】估【gū】难、评估慢、评估贵”痛点难【nán】点，建设银行探索【suǒ】提出【chū】知识产【chǎn】权质押【yā】融资内部评估方法。

“知识产【chǎn】权质押融资【zī】内部评估方法基【jī】于【yú】国家知识产权局定期披露的各行业平【píng】均【jun1】专利实施许【xǔ】可费用数【shù】据，以及【jí】国家市场【chǎng】监【jiān】督管理总【zǒng】局（国家【jiā】标【biāo】准化【huà】管理委员会【huì】）发【fā】布【bù】的《专利评估指引【yǐn】》，从法律价值、技术价值、经济价值等多维度全面评估【gū】知【zhī】识产权价值。”建设银行相【xiàng】关负责人介绍。

打好金融供给“组合拳”

聚焦【jiāo】科技型企【qǐ】业创新发【fā】展规律和特点，建设银【yín】行建【jiàn】立了全【quán】周期陪伴、全链条覆盖、全集团【tuán】协同、全维度支持、全生态赋能的科技【jì】金融【róng】“五全”服务体系，构建了数字化支持、差别化政策、专业【yè】化保障的科技金融“三化【huà】”支撑体系，为科技型企业成【chéng】长提供新【xīn】动能【néng】。

例如【rú】，在【zài】做【zuò】好科技型企业全周期陪伴方面【miàn】，对于初创期科技型企业【yè】，建设【shè】银【yín】行创新【xīn】“开【kāi】业（入园）进阶贷”“善科贷”等产【chǎn】品，推动信贷服务向早【zǎo】向小；对于成长期科技型企业，推出“科技【jì】易贷”，提高中型科技企业的授信可得性和便利性；对于成熟期【qī】科技型企业，推进【jìn】“并购贷款+并购财务【wù】顾【gù】问”支持模式，积【jī】极支持企业【yè】并购全流程，并以【yǐ】资【zī】金归集、科创票【piào】据等金融【róng】产品【pǐn】，助力企业融资【zī】结构优【yōu】化【huà】。

赛陆医【yī】疗联合【hé】创【chuàng】始人包【bāo】原野说，“建设【shè】银行给予了公司目前同业银行中【zhōng】最大授信额度，且仅用一周就【jiù】实现【xiàn】审【shěn】批放款，在企业【yè】最需要的时候解决【jué】了流动资金需求。”

建设银行相关负责人表示，未来建【jiàn】设银【yín】行【háng】将积极做好科【kē】技金融这篇大文【wén】章，为助力高水平【píng】科技自立自强贡献【xiàn】更多【duō】建行力量。■

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