信用卡是当代人必备的【de】理财工具之一，而招商卡是信【xìn】用卡中最实用【yòng】的【de】信用卡没有【yǒu】之一。招商【shāng】银行信用卡最大的特点【diǎn】是合作商家【jiā】多，优惠活动多，因此【cǐ】使【shǐ】用招商【shāng】银行信用【yòng】卡【kǎ】往往可以获【huò】得额外的优惠。

比如【rú】上周末我和几个同学吃饭，总共【gòng】消费了【le】500多，付【fù】款时我使用了招行账上生活一招过买单，满百优惠9元，省下了45元。而其他银行【háng】的引【yǐn】用卡就少有这样【yàng】的【de】活动【dòng】。除了餐饮，使用招【zhāo】行信用卡购【gòu】买电影票、电子商品也有不【bú】同【tóng】力度的优惠【huì】，可以说是【shì】最实惠的信【xìn】用【yòng】卡了【le】。

网友描述的问【wèn】题【tí】是，半年前【qián】固定额度调【diào】到5万之后，固定额度和临时额【é】度都【dōu】不能调整【zhěng】了，账单分【fèn】期都办不了。在【zài】我看来【lái】，网友的【de】用卡【kǎ】习惯【guàn】和用卡理念存在较大问题。

首先，信用卡额度并非越高越好

信用卡【kǎ】额度高【gāo】了，看起来很有面【miàn】子，但额度高不代【dài】表消费能力提【tí】高。信用卡【kǎ】透支的金【jīn】额，只在第一个【gè】月左右（9-21天）免息，还【hái】款【kuǎn】日【rì】后没有及时归还是需要支付高额利息，年【nián】化利率达到了恐怖的18%。

所以呀，信用卡的【de】额度满【mǎn】足【zú】自己的【de】需求，匹配自己的【de】还【hái】款能力【lì】即可，并非是越高越好。

其次，信用卡额度不要使用完

很多【duō】朋友每月工资9-21千【qiān】，但【dàn】是信用卡消费的账单却有9-21万，那么收入是不能满足【zú】归还【hái】信【xìn】用卡需要的，这【zhè】时候【hòu】就只能选择账单分期。而一【yī】旦账单【dān】每期【qī】，每月必须从收入【rù】中拿出一部【bù】分还信【xìn】用卡【kǎ】，消费【fèi】能力更是大打折扣【kòu】，如果此【cǐ】时再来一笔大【dà】额消【xiāo】费，很可【kě】能【néng】资金链断裂造成违约。

就更不【bú】要【yào】说【shuō】很多人信用卡的额度是【shì】工资【zī】的【de】十【shí】倍以上，刷卡的时【shí】候可以很潇洒，用完【wán】额度等于透支了一年的收【shōu】入，换言之接下来一年的【de】收入要全部用来【lái】还信用卡。

因此使用信用卡消费一定要理性，刷卡也是在刷自己的血汗钱。

信用卡分期能不办就不办

总有一些朋友，一边办着信用卡分期，一边向我请教理财的方法。

要知道市面上的理财产品，能有5%的年化【huà】收益率【lǜ】就【jiù】不【bú】错了，超过8%就有【yǒu】巨【jù】大风险，超【chāo】过10%就【jiù】要【yào】冒损失全部本金的风险。而信用卡分期的真实利率是多少，差不【bú】多18%！

一边借着【zhe】18%的钱，一边把钱存到【dào】5%的理财【cái】中，最后【hòu】的结果一定是钱【qián】越理越少【shǎo】。

而【ér】且信用卡分期【qī】会让人【rén】错误判断自己的债务水平。比如【rú】每【měi】月【yuè】收入5000元，欠【qiàn】引用卡5万元，办【bàn】理【lǐ】12期分期每月还款4500元左右，看似可以承受【shòu】。但是办理后【hòu】意【yì】味着未来【lái】一年每【měi】月都要【yào】给银【yín】行还【hái】款4500元，自己只剩下400多零花【huā】钱，基本温饱都难以满足。

所以呀，银行信息港认为，分期这种东西能不办就不办。

因此【cǐ】网友的信用卡有【yǒu】5万的【de】额度，在我【wǒ】看来已【yǐ】经【jīng】满足使用【yòng】需求了。何必非要把自己【jǐ】套死在信用卡上，成为卡【kǎ】奴之【zhī】后才收手呢？

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